積立 資産運用

「つみたてNISA」の上限40万円を無駄無く使い切る方法

今からつみたて投資を始めようと思います。非課税枠は1月にリセットされると聞きました。今から始めても大丈夫?
日本に帰国が決まりました。帰ったらつみたてNISAを始めようと思うのですが40万円を無駄無く使い切るにはどうしたらよいですか?

そんな悩み、疑問にお答えします。

結論から言うと、各証券会社とも途中からでも上限40万円を使い切れるようにボーナス設定や増額設定の救済方法を用意しています。
なので今から始めても問題ありません。

つみたてNISA(少額投資非課税制度)とは?

年間購入金額上限を40万円として、そこで得た利益に対して通常かかってくる税金を免除する制度です。
詳しくは金融庁の説明を読んでください>>

ですが毎月積立られる金額には上限があります。

毎月積立:40万円÷12ヶ月=33,333円

毎日積立:40万円÷その年の営業日数(2021年は245日)=1,632円

つみたてNISAの枠は毎年1月にリセットされるため、翌年は新たに40万円の枠が発生します。
しかし、前年使い切れなかった枠を翌年に繰り越すことが出来ないため、資金に余裕がある場合40万円使い切るのが良いとされています。

仮に10月から始める場合、毎月積立で普通に積立すると3ヶ月間で99,999円となります。
これでは約30万円の枠が無駄になってしまいます。
ですが、この30万円分をボーナス設定、増額設定をすることで枠を使い切ることが可能です。

上限金額のみの
積立をした場合
ボーナス月設定を利用して
積立した場合
10月から増額設定を利用して
積立した場合
9月口座開設口座開設口座開設
10月33,333円33,333円33,333円
+100,000円
11月33,333円33,333円33,333円
+100,000円
12月33,333円33,333円
+300,001円
33,333円
+100,000円
合計99,999円400,000円399,999円
10月からの積立例

各証券会社の設定方法

つみたてNISAを取り扱っている人気の証券会社

証券会社限度額を使い切る方法
楽天証券増額設定
SBI証券ボーナス月設定
マネックス証券ボーナス月設定
松井証券なし(増額設定はあるがNISA枠では不可)

増額は「何月」に設定するのは良いのか

ボーナス月設定は年2回であれば、どの月でも設定が可能です。

何月に設定?

  • 資金に余裕がある賞与支給の月
  • 今までの統計から株価指数が下がりやすい月

つまり、支払金額は上限金額内であれば任意のため、仮に毎月1万円を設定しボーナス月に増額設定+14万円×2回を設定して年間40万円にすることも可能なわけです。

パターン1パターン2パターン3
毎月の
積立金額
33,333円
(上限)
10,000円30,000円
ボーナス月
(年2回)
なし+140,000円+20,000
合計399,996円400,000円400,000円

まとめ

つみたてNISAは長期で資産運用をするのにとてもお得な制度です。
今年も残り少なくなってきましたが、まだまだ始めるのに遅いということはありません。
つみたてNISAでの資産運用を検討してみるのはいかがでしょうか。

※海外在住の方は、日本の証券会社に口座開設することができないので、帰国後すぐ開設するのがおすすめです。

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